Кредит наличными — нецелевой заём, который помогает быстро закрыть неотложные потребности. Деньги можно получить двумя способами: в отделении финансовой организации или снять со счёта с помощью бесплатной дебетовой карты. Достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении банка, дождаться одобрения и подписать договор.

Среди заёмщиков кредиты наличными пользуются популярностью из-за минимального пакета документов: обычно нужен только паспорт. Дополнительно может потребоваться справка о доходах и сумме налога физических лиц.

Клиенты Альфа-Банка могут получить от 50 тысяч до 15 млн ₽ на срок от одного года до десяти лет. Деньги моментально поступают на Альфа-Карту. Их можно снять в банкомате или тратить со счёта, получая кэшбэк за покупки. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Для участников зарплатного проекта предусмотрены более выгодные условия.

Перед тем как оформить ссуду, важно трезво оценить свои финансовые возможности. Платежи по всем имеющимся займам не должны превышать 50% от официального дохода.

Предварительный размер ежемесячного платежа можно рассчитать двумя способами:

• с помощью кредитного калькулятора,

• самостоятельно с помощью формул.

В первом случае достаточно зайти на сайт банка, а затем в предложенных полях указать процентную ставку, сумму и срок кредитования. Некоторые калькуляторы не только вычисляют полную стоимость кредита, но и составляют график погашения в зависимости от типа платежей (они бывают аннуитетными и дифференцированными). Дополнительно можно указать возможные комиссии и страховки.

Расчёт аннуитетного платежа

Заём выплачивается равными суммами через равные промежутки времени. Сначала в большей степени погашаются проценты, а только потом — основной долг.

Размер аннуитетного платежа вычисляется по формуле:

x = Сумма кредита × Коэффициент аннуитета

Коэффициент аннуитета равен:

Месячная процентная ставка × (1 + Месячная процентная ставка)Количество платежей(1 + Месячная процентная ставка)Количество платежей — 1 .

Если клиент берёт в долг 250 000 ₽ на 36 месяцев под 18% годовых, ежемесячно ему необходимо вносить 9038,10 ₽. При соблюдении графика погашения переплата составит 75 353 ₽.

Расчёт дифференцированного платежа

Размер такого платежа уменьшается из месяца в месяц. Большая часть суммы уходит на погашение тела долга. Соотношение процентов к долговой части сохраняется на весь период кредитования.

Формула для расчёта ежемесячного дифференцированного платежа:

x = Часть основного долга + (Q × Процент по кредиту × S ÷ Y), где

Q — остаток тела займа;

S — число дней в месяце;

Y — число дней в году.

В декабре невисокосного года заёмщик получил от банка 300 000 ₽ под 20% годовых на один год. В январе он должен внести 30 084,66 ₽, в феврале — 29 658,47 ₽, в марте — 28 961,75 ₽ и т. д. Переплата составит 32 516 ₽.

Кому доступен кредит наличными

Основные требования к заёмщикам:

• возраст от 21 года;

• гражданство РФ;

• постоянный доход — не менее 10 000 ₽ в месяц после вычета налогов;

• непрерывный стаж работы от трёх месяцев.

Банк вправе отказать в предоставлении ссуды, если у клиента:

• низкий кредитный рейтинг,

• плохая или нулевая кредитная история,

• высокая финансовая нагрузка,

• незакрытые исполнительные производства,

• неоплаченные штрафы.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, желательно представить документы, подтверждающие платёжеспособность. Если пришёл отказ, можно рассмотреть варианты кредитования с залоговым обеспечением.