По последним имеющимся данным Банка России, в октябре 2022 года темпы роста общего объема кредитов банковского сектора физическим лицам впервые за долгое время замедлились до однозначных цифр в годовом исчислении — 9,5% к октябрю 2021 года.

Приблизиться к прошлогодним показателям будет невозможно, но можно предположить, что новогодний ажиотаж ускорит динамику потребительского кредитования и улучшит показатели банковских кредитов к концу года. Но все ли однозначно с декабрьской активностью заемщиков на практике и как будет развиваться ситуация в этом году в сложных экономических условиях? Чтобы ответить на эти вопросы, эксперты проанализировали динамику рынка потребительского кредитования в декабре 2019-2022 годов.

Согласно последним имеющимся данным, общая сумма потребительских кредитов на балансах российских банков на начало октября 2022 года составила 11,8 трлн рублей. С марта по май этого года портфель сократился впервые за долгое время. С июня месячная динамика потребительского кредитования вернулась на положительную территорию, но динамика из года в год продолжает замедляться. Месячные темпы роста в октябре были самыми низкими с июня. За период с начала 2022 года по октябрь включительно портфель вырос на 1,7%, что примерно в 10 раз меньше, чем за аналогичный период 2021 года.

Однако статистика предыдущих лет подтверждает, что потребительские кредиты традиционно капитализируются в новогодний период, независимо от обстоятельств и условий. Согласно исследованию финансовой экосистемы Unicom, проведенному в начале декабря 2022 года, около 15% россиян планируют взять кредит на празднование Нового года. Еще 25% респондентов на момент опроса не решили, будут ли они брать кредит наличными.

Следует отметить, что не так давно Банк России принял решение установить макропруденциальные лимиты (МПЛ) для НПФ с 1 января 2023 года. Действие МПЛ будет направлено на ограничение выдачи кредитов заемщикам с высокой задолженностью и против искусственного продления срока кредитования. Другими словами, Центральный банк сократит предоставление высокорисковых кредитов и сделает их менее прибыльными для финансовых учреждений. Такие меры увеличат стоимость потребительского кредита и ужесточат требования к заемщикам.