Россия, 10 Фев - Карл Маркс. Российский рынок ипотеки в 2025 году ожидают серьезные изменения, которые затронут как заемщиков, так и банки. В условиях экономической нестабильности и роста цен на жилье эти нововведения могут стать поворотным моментом для всей системы кредитования. Что именно изменится и как к этому подготовиться? Разберемся вместе с экспертом по ипотечному кредитованию, финансовым аналитиком Александром Козловым.
Текущая ситуация на рынке ипотеки
С начала 2023 года рынок ипотеки столкнулся с рядом вызовов. Отмена программы господдержки со ставкой 8% годовых с 1 июля 2024 года, рост стандартных ставок до 24,49-35% и ужесточение требований к заемщикам — все это делает жилье менее доступным для большинства граждан. По словам Александра Козлова, такие меры направлены на снижение закредитованности населения, но одновременно создают барьеры для тех, кто мечтает о собственном жилье.
«Ситуация сложная, но не безнадежная, — отмечает эксперт. Государство продолжает поддерживать строительство и ипотечное кредитование через программы, такие как семейная, сельская, военная и дальневосточная ипотека. Однако их доступность ограничена, и далеко не все могут воспользоваться льготными условиями».
Что изменится с 1 января 2025 года?
С нового года вступят в силу новые правила ипотечного кредитования. Банки ужесточат требования к заемщикам: теперь для получения кредита придется подтверждать доход и иметь безупречную кредитную историю. Кроме того, первоначальный взнос можно будет внести только за счет собственных средств, что исключает возможность использования кэшбэка или других бонусов.
«Этот шаг, с одной стороны, защищает банки от рисков, а с другой — увеличивает нагрузку на заемщиков, — комментирует Александр Козлов. Многие семьи будут вынуждены брать дополнительные займы для накопления первого взноса, что только усугубит их финансовое положение».
Еще одно важное изменение — запрет на субсидирование ставок застройщиками. Это должно защитить покупателей от необоснованного завышения цен, но, как отмечает эксперт, застройщики могут включить расходы на субсидии в общую стоимость квартир, что сделает их менее доступными для тех, кто покупает жилье за наличные.
Планируется ли снижение ставок?
По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы рынок ипотеки будет оставаться под давлением высоких процентных ставок. Однако с середины 2025 года возможно их плавное снижение. Некоторые банки уже предлагают клиентам опцию по снижению ставки в будущем при улучшении условий кредитования.
«Центральный банк, вероятно, продолжит политику повышения ключевой ставки, — говорит Александр Козлов. Это связано с необходимостью сдерживать инфляцию и охлаждать спрос. Однако такие меры могут привести к дальнейшему снижению доступности жилья для населения».
Эскроу-счета и защита средств заемщиков
Одним из положительных изменений станет обязательное использование эскроу-счетов вместо аккредитивов. Это защитит средства заемщиков, так как деньги будут переведены застройщику только после завершения строительства и выдачи ключей.
«Это важный шаг в защите прав покупателей, — подчеркивает эксперт. Однако стоит учитывать, что аккредитивы помогали снижать ставки для заемщиков. Теперь этот механизм будет недоступен, что может привести к увеличению стоимости кредитов».
Советы для потенциальных заемщиков
Аналитики дают несколько рекомендаций для тех, кто планирует взять ипотеку в 2025 году:
1. Тщательно планируйте покупку. Ипотека — это долгосрочное обязательство, и важно учитывать все возможные риски.
2. Изучайте рынок. Некоторые квартиры продаются с ипотекой, оформленной по старым ставкам, что может быть выгодным вариантом.
3. Учитывайте все параметры кредита. Не только ставку, но и первый взнос, срок кредитования и возможность досрочного погашения.
4. Повышайте финансовую грамотность. Понимание условий кредитования и своих обязательств поможет избежать неприятных сюрпризов.
5. Следите за изменениями. До конца 2025 года могут сохраниться уникальные условия, такие как скидки на ставки или использование аккредитивов.
Что будет с ценами на недвижимость?
Рост ставок по ипотеке может привести к снижению спроса на жилье, но это не обязательно вызовет обвал цен. «Цены в абсолютном выражении снизятся незначительно, — прогнозирует Александр Козлов. — Однако на долгосрочном периоде недвижимость остается надежным способом сохранения средств, особенно в условиях инфляции».
Изменения в ипотечном кредитовании в 2025 году носят противоречивый характер. С одной стороны, они направлены на защиту прав заемщиков и снижение рисков для банков. С другой — делают жилье менее доступным для многих граждан. В таких условиях важно тщательно взвешивать все «за» и «против» перед оформлением ипотеки и быть готовым к новым реалиям рынка.
Материал подготовлен специально для Karl-Marks.ru. При копировании текста ссылка на источник обязательна.
