Развитие международных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) обнажило серьезную проблему в банковском секторе. Кредитные организации, особенно небольшие, столкнулись с физической невозможностью полноценно выполнять требования валютного контроля при мгновенных транзакциях. Ассоциация российских банков (АРБ) направила соответствующее обращение в Банк России. Об этом сообщает газета «Известия».
Суть конфликта заключается в принципиальном несоответствии скоростей. Закон обязывает банки проверять документы и останавливать подозрительные операции, однако СБП проводит платежи за секунды в режиме реального времени. Это лишает кредитные организации важного инструмента — возможности заблокировать трансакцию или оперативно запросить у клиента недостающие документы, что создает прямые юридические риски и угрозу крупных штрафов.
Ситуация обострилась с января 2025 года, когда география сервиса расширилась до девяти стран, включая Армению, Белоруссию, Казахстан и другие государства. Рост нагрузки колоссален: только во II квартале через систему прошло свыше 3 млрд операций на 22 трлн рублей. При этом обновленные правила валютного контроля ужесточили требования к кредитным организациям.
Центробанк в своем ответе фактически возложил решение проблемы на сами банки. Регулятор рекомендовал организовать контроль таким образом, чтобы проверка разрешенности операции завершалась до ее проведения. Такой подход эксперты называют разумным, но технически сложным. Он потребует от банков серьезной доработки IT-систем и внедрения превентивной аналитики.
Как пояснил профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков, все процедуры должны проводиться до момента отправки платежа. Это включает проверку контрагента, назначения платежа и соответствия операции валютному законодательству. По мнению экспертов, вопрос требует глубокой проработки совместно с бизнес-сообществом, поскольку речь идет не только о стабильности банков, но и об экономической безопасности страны.
