На фоне общего снижения ключевой ставки ЦБ РФ банковский ландшафт демонстрирует парадоксальную динамику: большинство кредитных организаций последовательно уменьшают проценты по депозитам, но отдельные игроки, вопреки тренду, предлагают клиентам улучшенные условия. Чтобы поймать эти уникальные финансовые возможности, вкладчикам необходимо проявлять особую бдительность, советуют эксперты.
Пик доходности, когда некоторые банки предлагали свыше 20% годовых, остался в прошлом — он пришелся на период до смягчения монетарной политики ЦБ. Сейчас ситуация кардинально изменилась. Найти вклад с процентной ставкой 18-19% можно лишь в нескольких кредитных организациях.
Сроки привлекательных предложений заметно сократились. Вместо полугодовых депозитов, бывших популярными весной, банки перешли на краткосрочные форматы — один-три месяца. Аналогичная тенденция наблюдается и в сегменте накопительных счетов, где повышенные ставки действуют ограниченный период с последующей коррекцией в соответствии с ключевой ставкой.
Наиболее выгодные условия сегодня ориентированы на привлечение новых клиентов. Кредитные организации размещают эксклюзивные предложения в собственных цифровых каналах — сайтах и мобильных приложениях. Крупные финансовые маркетплейсы также предлагают краткосрочные решения с повышенной доходностью, однако их экономика часто строится на бонусах самой площадки.
«Высокая доходность на маркетплейсах обеспечена за счет бонусов самой торговой площадки. Но чаще всего она не превышает нескольких тысяч рублей», — отмечают аналитики.
Такие промо-акции рассчитаны преимущественно на массового клиента с депозитами до 500 тысяч рублей. Для крупных инвесторов с капиталом от миллиона рублей подобные предложения представляют меньший интерес.
Альтернативой банковским вкладам могут стать облигации федерального займа (ОФЗ), предлагающие инвесторам дополнительную возможность для сохранения и приумножения капитала в текущих рыночных условиях.
