НБУ не может контролировать коллекторов. Зайдут через финкомпании-партнеров




НБУ не может контролировать коллекторов. Зайдут через финкомпании-партнеров

НБУ не может контролировать коллекторов. Зайдут через финкомпании-партнеров

Участникам рынка займов грозят штрафы и лишение лицензий в случае привлечения недобросовестных коллекторов

НБУ заявил, что найдет управу на недобросовестных коллекторов, которые изводят должников. Но напрямую регулятор на этот рынок повлиять не может, поэтому зайдет со стороны финкомпаний, которые привлекают коллекторов для выбивания долгов.

Тем не менее регулятор заявил о намерении прописать коллекторам кодекс этики и внести компании, которые работают на рынке, в соответствующий реестр.

Сейчас по сути никакого регулирования коллекторской деятельности нет, как и какого-либо нормативно-правового акта, регулирующего «коллекторскую деятельность», говорят юристы. Поэтому дела здесь обстоят, мягко говоря, не очень. «Выбивалы» не брезгуют не только назойливыми звонками, но и угрозами семье должника.

Нерегулируемый рынок

Согласно закону «О сплите» с 1 июля этого года НБУ принял от Нацкомфинуслуг надзор за страховыми компаниями, кредитными союзами, ломбардами и финансовыми компаниями.

Что же касается «коллекторства», то в Украине такого вида деятельности попросту не существует, и оно находится вне правового поля.

Последняя попытка узаконить этот рынок почти увенчалась успехом, и в декабре 2019 г. в первом чтении был принят законопроект №2133 от 12.09.2019 «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности».

Указанным документом предлагается легализировать коллекторскую деятельность, определив ее как «профессиональную деятельность по урегулированию просроченной задолженности, направленную на добровольное погашение должником в пользу кредитора просроченной задолженности по денежным обязательствам путем устного и письменного взаимодействия с ним».

С тех пор прошло уже более полугода, но за это время деятельность коллекторских компаний так и не стала прозрачнее, а должников, права которых были нарушены коллекторами, к сожалению, меньше не стало.

«Законодателем не единожды под видом защиты должников от неправомерных действий так называемых коллекторов делались робкие попытки узаконить такую деятельность. Но пока заявление Нацбанка о том, что с 1 июля 2020 г. он якобы наделен некими полномочиями по регулированию так называемых «коллекторских компаний», вызывают мягко говоря, недоумение«, – заметил в разговоре с UBR.ua частный исполнитель, к.ю.н. Андрей Авторгов.

Регулятор выбрал самый оптимальный путь к наведению порядка на рынке – штрафы и лишение лицензий участников рынка займов, в случае привлечения недобросовестных коллекторов. 

Поможет ли реестр

До момента, когда вышеупомянутый законопроект пройдет все «круги ада» и начнет действовать в полном объеме, должник, обращаясь в правоохранительные органы и даже в сам Нацбанк с соответствующими жалобами на действия коллекторов, должен быть готов к достаточно пассивному отношению к своим обращениям.

Ведь по состоянию на сегодняшний день, действенных рычагов и процедуры влияния на назойливых коллекторов нет, говорят юристы.

В адвокатском сообществе не первый день обсуждается идея НБУ о внедрении в новый закон о коллекторской деятельности этической составляющей их работы. К таковой относится создание соответствующего перечня этических правил деятельности коллекторов, в случае нарушения которых в отношении коллекторских компаний будут предусмотрены меры воздействия и санкции.

«Безусловно, внедрение перечня этических правил деятельности коллекторских компаний станет достаточно веским толчком, для создания более прозрачных условий деятельности коллекторов, их дисциплинированию и недопущению нарушения прав должников и норм действующего законодательства», – заметил в разговоре с UBR.ua адвокат, партнер АО «AS Legal» Виталий Швец.

В свою очередь создание реестра коллекторских компаний даст возможность государству систематизировать перечень таких компаний, ведь для включения в этот реестр компания должна будет получить лицензию и право на проведение соответствующей деятельности по взысканию долгов.

«Исключение компании из реестра будет являться основанием для запрета заниматься коллекторской деятельностью. Кроме того, исключение коллекторской компании из реестра является одним из рычагов влияния на противоправные действия коллекторов в отношении должников вопреки требования закона и правил этики», – добавил Виталий Швец.

Как работают коллекторы

Проблема коллекторов зацепила в большей мере малообеспеченные слои населения. Есть несколько стратегий принуждения к обслуживанию займа или возврата недобросовестными заемщиками.

Хуже всего дела обстоят с беззалоговыми кредитами, которые сейчас выдают на каждой остановке общественного транспорта и даже по СМС. Сами кредиты очень рисковые и эффективные ставки (APR) по ним свыше 600% годовых.

В таких случаях стратегия коллекторов оказать социальное давление на должника через обзвон родственников, работодателей и т.д.

«Для «работы с должником» коллектору не требуется решения суда или иного компетентного органа, подтверждающего законность претензии. Коллекторы часто звонят или наносят визиты родственникам должника, соседям и работодателям. Зачастую, общение коллекторов сводится к оскорблениям, введении в заблуждение относительно последствий неуплаты долга, угроз жизни и здоровью», – рассказал Андрей Авторгов.

Коллекторские компании формируют базы данных физических лиц для последующей продажи финучреждения для оценки рисков. Также базы данные используют для поиска должника, его окружения, имущества и т.д. Социальная инженерия в данном случае работает на полную катушку.

Задача коллектора создать социальное давление должнику или найти третье лицо, согласное погасить долг. Как бы там ни было, а звонки ночью или автодозвон через каждые 2 минуты мало кому доставит удовольствие.

«В таком случае есть смысл жаловаться в Нацбанк на разглашение банковской тайны финучреждением третьим лицам. Если у вас есть подозрение, что коллекторы используют незаконно собранные персональные данные, то можно жаловаться в территориальный орган СБУ или в Нацполицию», – советует управляющий партнер АО «Тарасюк и партнеры» Сергей Тарасюк.

Какие методы используют

С 1 июля 2020 года в НБУ поступило 535 обращений граждан, по результатам рассмотрения которых были установлены случаи грубого нарушения коллекторскими компаниями норм действующего законодательства.

Вместе с тем статистику привлечения коллекторов к ответственности Нацбанк не разглашает, и происходит это по вполне объяснимым причинам – такой статистики попросту нет.

На сегодняшний день «деятельность» коллекторов состоит в психологическом давлении на должника и постоянном напоминании ему об уплате долга. Долг может быть несуществующим, завышенным, по нему могут истечь сроки исковой давности, однако коллекторов это не останавливает.

Для «работы с должником» коллектору не требуется решения суда или иного компетентного органа, подтверждающего законность претензии.

Коллекторы часто звонят или наносят визиты родственникам должника, соседям и работодателям. Зачастую общение коллекторов сводится к оскорблениям, введению в заблуждение относительно последствий неуплаты долга, угрозам жизни и здоровью.

Если донимают коллекторы

Однозначно, инициатива НБУ – лучше, чем ничего. В случае, если удастся идентифицировать коллектора, то можно будет направить жалобу регулятору для привлечения к ответственности.

Вопрос в том, что телефонного террориста установить не так-то и легко. Очень часто это автодозвон со скрытого номера и для жалобы очень мало деталей. Само же финучреждение может всегда отгородиться от «неэтичного» коллектора.

В общем пока много вопросов, как это все будет работать и какие уловки будут использовать коллекторы.

Есть два законных пути урегулирования такого рода вопросов:

1. Медиация или досудебное урегулирование.

Смысл методов улавливается из названия. В случаем с досудебным урегулированием могут использоваться методы:

  • письменные претензии;
  • СМС-претензии;
  • телефонные звонки;
  • переговоры с помощью или без помощи медиатора.

Все это адресовано заемщику и/или поручителю.

Все остальные методы с вариациями (звонки родственникам, на работу, письма в вуз и т.д.) по сути противоречат закону, но и к ответственности нарушителей привлечь довольно тяжело.

«Единственный способ – это обращение в территориальные органы Нацбанка с акцентом на нарушение банковской тайны или неэтичного поведения участника финансового рынка. Отдельным пунктом идет «рейдерство», когда с помощью полуфиктивных документов заемщика лишают или ограничивают в пользовании имуществом. В данном случае, конечно же, надо обращаться в Нацполицию», – заметил нам Сергей Тарасюк.

2. Судебное урегулирование

Коллекторы, как правило, в таком не участвуют, вместо них это может делать напрямую заемщик или факторинговая компания.

Пассивные правоохранители

За принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, то есть за требование выполнить или не выполнить договор с угрозой или применением насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждением или уничтожением их имущества, предусмотрена уголовная ответственность.

Однако правоохранительные органы на такие заявления почти не реагируют, соответствующие сведения в Единый реестр досудебных расследований не вносят, или сразу же закрывают уголовные производства.

«Также много вопросов вызывает адекватность ответственности коллекторской компании за нарушение прав граждан в виде исключения ее на срок до 1 года из реестра «легальных коллекторов», – говорит Андрей Авторгов.

Когда в сфере взыскания задолженности не работает, или же недостаточно эффективно работает легальная юстиция, начинает работать юстиция теневая – коллекторы, криминал, силовики, выступающие в роли третейских судей уголовные авторитеты и т.д.

Государству необходимо прилагать усилия, направленные на развитие и стабильное функционирование легальной юстиции – судебных органов, нотариата, государственной исполнительной службы, частных исполнителей, а не заниматься вопросами легализации коллекторов.

«Наделение коллекторов полномочиями внесудебного и внепроцессуального взыскания зачастую спорных и сомнительных долгов приведет лишь к очередному витку нарушений прав граждан и социальному напряжению в обществе», – резюмировал Андрей Авторгов.



Добавить комментарий