Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) увеличивают выплаты клиентам, а также их наследникам по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). По прошлому году эти выплаты впервые достигли 21 млрд руб. и продолжат расти, а со следующего года и вовсе станут массовыми. В результате происходит вымывание крупных счетов застрахованных лиц, что подталкивает фонды к повышению операционной эффективности через консолидацию, а перед государством вновь ставит вопрос, что же делать с накопительной компонентой, отмечают эксперты.
Выплаты НПФ средств гражданам по накопительной компоненте ОПС в прошлом году впервые в истории приблизились к 21 млрд руб. Об этом свидетельствует опубликованная ЦБ расширенная статистика НПФ за 2020 год. Все виды пенсионных выплат (пожизненная, срочная и единовременная) составили почти 16,2 млрд руб., выплаты правопреемникам застрахованных лиц — 4,8 млрд руб. Таким образом, суммарные выплаты увеличились по сравнению с 2019 годом на 12,2%. За пять лет общие выплаты пенсионных фондов выросли более чем в 2,5 раза.
Выплаты НПФ клиентам и их наследникам делятся на четыре составляющие. Во-первых, ежемесячная пожизненная пенсия выплачивается гражданам при достижении пенсионных оснований при условии превышения 5% по отношению к размеру совокупных ежемесячных пенсионных выплат (включая страховую пенсию). Если это условие не выполнено, то гражданин получает единовременную выплату, то есть ему выплачиваются все пенсионные накопления, имеющиеся на его счете. Наконец, срочную выплату получают граждане, которые в рамках системы ОПС делали добровольные взносы по программе софинансирования или перевели в нее средства материнского капитала. Если гражданин не дожил до достижения пенсионных оснований и ему не были начаты пожизненные выплаты, то пенсионные накопления выплачиваются его правопреемнику.
Пенсионные выплаты в объемах всего рынка пока небольшие — по 2020 году они, наравне с выплатами правопреемникам, составили чуть более 0,7% от сформированных обязательств по ОПС. Однако если двузначная динамика их роста прошлых лет сохранится, то уже в этом году выплаты фондов клиентам и их правопреемникам имеют шансы превысить 25 млрд руб., вплотную приблизившись к 1% от сформированных частными фондами обязательств по ОПС.
Сейчас выплаты проводятся гражданам 1953–1957 годов рождения, более молодым клиентам фондов, у которых с 2002 года формировалась накопительная компонента по страховому взносу в 2% от заработной платы, а также гражданам, имеющим право на досрочное назначение страховой пенсии. Однако со следующего года начнутся массовые выплаты женщинам 1967 года рождения, что в несколько раз увеличит пенсионные выплаты.
Уже сейчас выплаты сказываются на среднем счете застрахованных лиц, сформированном в НПФ. В течение года, согласно статистике ЦБ, он снижается.
«Это может объясняться вымыванием больших счетов по тем единовременным выплатам, которые уже сейчас делаются НПФ»,— указывает руководитель проекта Pensopathology Евгений Биезбардис. По его словам, это относится к тем гражданам, которые имели стаж с 2002 по 2013 год (время формирования накоплений), а значит, успели сформировать большие счета. Как результат, несмотря на разнесенную в прошлом году по счетам доходность в 5,2% годовых, прирост среднего счета застрахованного лица в НПФ за тот же период был на 10 базисных пунктов меньше.
Негосударственным пенсионным программам не хватает новых денег
«Сокращение среднего счета из-за пока не очень значительного, но все увеличивающегося выбывания больших счетов вынудит НПФ повышать операционную эффективность. Что, в свою очередь, должно привести к уменьшению расходов на обслуживание одного счета застрахованного лица»,— говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. По его словам, это станет еще одним фактором, подталкивающим отрасль к консолидации, поскольку укрупнение НПФ ведет к сокращению подобных издержек на один счет. «Перед государством же по-прежнему стоит дилемма: оставить отрасль угасать или модернизировать накопительную компоненту ОПС»,— заключает эксперт.