Куда вложить деньги: топ-5 вариантов инвестиций в 2021-2022 годах

Куда вложить деньги: топ-5 вариантов инвестиций в 2021-2022 годах

Обесценивание денег препятствует эффективному накоплению средств. Однако их можно не только сохранить, но и приумножить, инвестируя в финансовые инструменты, недвижимость и другие активы

Вместо того, чтобы держать деньги под подушкой, наблюдая за тем как они таят от инфляции, средства можно пустить в оборот и получить прибыль.

В этой статье отвечаем на вопросы, куда инвестировать деньги в Украине физическому лицу.

Какие бывают виды инвестиций?

Инвестирование – это вложение свободного капитала в тот или иной актив с целью через время получить прибыль.

В первую очередь разделяют следующие виды инвестиций:

  1. Материальные активы.
  2. Финансовые активы

Под материальными инвестициями подразумеваются физические активы – жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, драгметаллы, антиквариат и пр.

Финансовыми активами могут быть, к примеру, банковские вклады, либо ценные бумаги – акции и облигации, выпускаемые частными компаниями, а также государственные облигации.

Отличие между акцией и облигацией состоит в том, что в первом случае ценная бумага дает ее покупателю право собственности в компании. Акционер имеет возможность получать дивиденды от прибыли предприятия, которая распределяется между всеми держателями акций.

Однако выплата дивидендов необязательна – решение по этому вопросу принимается на общем собрании акционеров или на совете директоров, которые могут предпочесть вложить всю прибыль в развитие компании. При этом акционер всегда имеет возможность продать акцию, например, когда она значительно подорожает по сравнению с моментом покупки.

Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая долговое обязательство эмитента (предприятия или государства) перед держателем облигации вернуть ее номинальную стоимость через определенный срок. В период обращения облигации ее держателям эмитент выплачивает заранее обозначенный в документе процентный доход.

Ниже мы рассмотрим топ-5 вариантов инвестиции в Украине:

  1. Недвижимость.
  2. Драгоценные металлы.
  3. Акции.
  4. Депозиты.
  5. ОВГЗ.

Криптовалюты. Это направление доступно не только жителям Украины, но и всем, кто имеет доступ в интернет. Например, обменник Matbea работает с клиентами из всех стран мира, принимая к оплате за цифровые монеты российские рубли, доллары и евро. Единственное, что требуется — это регистрация и верификация личности для подтверждения права проведения финансовых операций в обменнике. 

Уже упомянутый выше обменник Matbea является надежной площадкой. Это ресурс, который отсеивает все подозрительные и не заслуживающие доверия сервисы.

Помимо обменных операций, Matbea позволяет хранить у себя цифровые средства в кошельках. На данный момент присутствует четыре полноценных кошелька:

  1. Для Bitcoin.
  2. Для Litecoin.
  3. Для Dash.
  4. Для Zcash.

Все кошельки защищены системой безопасности, в основу которой заложена необходимость ввода трех кодов для подтверждения вывода средств:

  • pin;
  • email-код;
  • смс-пароль.

В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда подготовила подробную видеоинструкцию.

Плюсы и минусы разных видов инвестиций

Кроме того, инвестиции отличаются по:

  • срокам окупаемости вложений;
  • степени риска;
  • ликвидности актива.

Различные объекты инвестирования также предполагают разный уровень вовлеченности инвестора в управлении своими активами. Для приобретения акций компании на фондовом рынке необходимо куда больше трудозатрат, времени и знаний, чем для открытия депозитного счета.

Конечно, любому инвестору хотелось бы получить наименее рисковый и одновременно наиболее доходный актив, при всем этом потратив на инвестирование минимум времени. Однако зачастую эти характеристики в одном объекте инвестирования не пересекаются.

К примеру, покупка квартиры для ее сдачи в аренду будет приносить ежемесячный доход, и при этом, если покупать квадратный метр не на этапе котлована, а в уже построенном жилье, имеет минимальный риск потратить деньги впустую.

Однако изначальные вложения рантье едва ли отобьются менее чем через 10-20 лет. К тому же нужно помнить, что в задачи арендодателя часто входит не только сбор месячной оплаты, но и контроль за состоянием квартиры. Если же в собственности инвестора таких квартир несколько, то говорить о действительно пассивном доходе уже не приходится.

Еще один способ получить прибыль от приобретения недвижимости – ее перепродажа. Участники рынка, в числе которых и собеседники UBR.ua, поясняют, что в большинстве новостроек Киева стоимость квадратного метра возрастает на 60-100% за время строительства объекта. Однако это с учетом, что инвестор вложится в недвижимость на начальном этапе возведения.

Между тем, чем раньше это сделать, тем больше и риск в итоге остаться у разбитого актива – так, в столице Украины доля проблемных новостроев стабильно превышает половину от всех строящихся ЖК.

Еще одной твердой инвестицией является рынок драгоценных металлов. Хотя, вопреки заблуждению, золото и серебро могут дешеветь, но происходит это под влиянием спроса и предложения, а не экономических кризисов.

При этом, как правило, драгметаллы год от года дорожают немного быстрее инфляции. Поэтому в перспективе 10-15 лет покупатель золота может сохранить свои деньги и даже, при удачной конъюнктуре рынка, приумножить вложение. Отметим, что только за последние два года гривневая стоимость золота в Украине выросла более чем на 37%.

Приобретая же акции предприятия на фондовом рынке, нужно учитывать вероятность остаться с убытком, а не с прибылью.

С одной стороны, у каждого есть теоретическая возможность даже за небольшие деньги купить акции одного из многообещающих стартапов, а после роста их стоимости либо приумножить деньги, продав акции, либо остаться акционером в ожидании начала выплат дивидендов от прибыли компании.

Однако для того, чтобы вложить деньги в бизнес столь удачно и удвоить инвестиции, нужно обладать знаниями как об особенностях торгов на фондовом рынке, так и о самой компании и ее сфере деятельности. В частности, из-за сильной изменчивости биржевых котировок, найти удачный момент для покупки или продажи акций, распознав пик их роста или дно падения, весьма непросто.

Для проведения такого фундаментального анализа необходимо предварительно проинвестировать уже в собственное развитие, потратив на обучение немало времени.

Впрочем, даже подготовленный инвестор не имеет стопроцентной гарантии не «проиграть» на бирже. Экономический кризис может обрушить акции и компании с мировым именем, входящей в список S&P 500 – хоть это случается крайне редко.

Соответственно, инвестиции в фондовый рынок нельзя назвать лучшим вариантом для начинающих.

Депозиты или ОВГЗ

Куда более безопасным способом вложить деньги является их размещение на депозитном счете в одном из крупных банков. Инвестор таким образом может получать регулярный пассивный доход в виде процента от размещенных средств.

Но на данный момент такое инвестирование в Украине не имеет смысла, если задача вкладчика вложить деньги, чтобы заработать, а не чтобы сохранить их. Несмотря на высокие депозитные ставки в украинских банках (6-12% годовых для гривневых депозитов), они лишь немного превышают инфляцию, которая, как прогнозируют в Нацбанке, к концу 2021 года составит 9,6%.

Наконец, выбирая, куда инвестировать деньги, необходимо помнить об уплате налогов с запланированной прибыли. Для тех же депозитных вкладов сборы достигают 19,5%. Соответственно, если вкладчик положил на счет 100 тыс. грн. под 10%, то через год получит не 10 тыс. грн. дохода, а 8,5 тыс. грн.

В этом смысле существенное преимущество перед депозитами имеют облигации внутреннего государственного заимствования (ОВГЗ). С одной стороны, это даже более безопасный актив, чем депозиты. В случае банкротства банка Фонд госимущества может вернуть лишь до 200 тыс. грн размещенных на депозите средств, в то время как полный возврат средств перед покупателем ОВГЗ гарантируется государством.

С другой стороны, – это более выгодный способ вложить деньги.

С дохода от ОВГЗ на данный момент не уплачивается никаких налогов. При это ставки по облигациям госзайма, хоть и ненамного, но все же выше депозитных. При это следует учитывать, что чем дольше срок размещения, тем выше и ставка. ОВГЗ можно купить на срок от полугода до 5 лет. Согласно одному из последних аукционов, в первом случае годовая прибыль для покупателей ценной бумаги составит 10,5% годовых, во втором – 12,75%.

Результаты аукциона по продаже ОВГЗ от 2 ноября 2021 года

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

В первую очередь – накопить достаточное количество денежных средств, чтобы иметь возможность и вложить деньги в актив, и оставить себе определенную сумму в виде «подушки безопасности».

Так как инвестирование всегда, в большей или меньшей степени, но сопряжено с риском «прогореть», вкладывать все имеющиеся в наличии деньги ни в коем случае нельзя. Кроме того, параллельно необходимо располагать источником постоянного дохода, не связанного с инвестиционной деятельностью.

Также важно, чтобы средства, за которые осуществляются инвестиции, были собственными, ведь потеря заемных средств может превратить потенциального акционера в вечного должника и банкрота.

Обеспечив финансовую безопасность, необходимо сформировать стратегию инвестирования. Объясняя, как правильно инвестировать, эксперты советуют не концентрировать все имеющиеся средства в одном активе, а при возможности диверсифицировать вложения – часть капитала перевести в иностранную валюту, другую положить на депозитный счет.

Сформировав часть инвестиционного портфеля в консервативном стиле – то есть с минимальным риском потери средств – оставшиеся инвестиции можно вложить в активы с умеренным либо даже высоким риском, но с большей доходностью (агрессивное инвестирование).

Инвестиции в Украине. Куда инвестировать деньги в Украине?

Из вышеуказанного можно сделать вывод, что ответ на вопрос, куда вложить деньги в Украине, будет зависеть от:

  • целей инвестора – спасти капитал от обесценивания либо приумножить его, сделать это в короткий срок;
  • возможностей инвестора – его опыта и знаний в торговле на рынках, материального состояния, времени, которое он готов потратить на самообучение и инвестирование.

В Украине также есть возможность вложить деньги в бизнес – как открыть собственный, так и по франшизе. В последнем случае франчайзи (покупатель франшизы) может даже получать пассивный доход, ведь в последнее время в Украине активно развивается так называемая «инвестиционная» модель франшизы. От франчайзи в данном случае требуется лишь финансирование, а операционное управление остается за собственником бренда.

UBR.ua подробнее писал об этом ранее.

Вложение денег. Как вложить деньги в акции и в ОВГЗ?

Физические лица не могут обойтись без посредников при покупке акций на бирже или ОВГЗ.

В случае акций сперва необходимо найти профессионального посредника при заключении сделок – инвестиционную компанию (брокера) и подписать с ней договор на брокерское обслуживание. Реестр брокерских фирм, имеющих лицензию на ведение деятельности в Украине, размещен на сайте Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Далее необходимо открыть счет в депозитарной организации – там будут храниться приобретенные инвестором ценные бумаги. Список лицензированных депозитариев также есть на сайте Нацкомиссии. При этом брокерские компании могут одновременно предоставлять и депозитарные услуги.

После этих процедур можно начинать покупать акции на бирже. Но нужно помнить о том, что брокерские фирмы и депозитарии работают не бесплатно. Для примера, вот тарифы одной из известнейших инвестиционных фирм в Украине – группы «Универ» (на брокерское обслуживание, на услуги депозитария), однако брокеры предлагают разные условия по открытию счета.

Кроме того, с дохода от купленной акции необходимо заплатить налог. Если компания-эмитент ценной бумаги является резидентом Украины, то сумма сбора составит 6,5% (НДФЛ –5%, военный сбор – 1,5%). Если нерезидентом – НДФЛ повысится до 9%.

Если же акция была продана, то НДФЛ будет полноценным, а сумма налога составит 19,5%. То есть, если разница между покупкой и продажей ценных бумаг составила $1 тыс., то в казну нужно перечислить $195.

Для приобретения ОВГЗ нужно также иметь брокерское соглашение, счет в депозитарии, а также счет в банке, на который будут поступать проценты от облигации. Если ОВГЗ гривневый, то и счет нужно открыть гривневый.

При этом нужно учитывать, что изначально участвовать в покупке ОВГЗ может лишь ограниченное число банков-первичных дилеров, которые могут в качестве брокера представлять интересы клиента-физлица на аукционе. Банк может одновременно предоставлять депозитарные услуги.

Инвестиционные компании также дают возможность покупать ОВГЗ, но при этом часто не устанавливают чрезмерно высокую минимальную сумму для покупки, не требуют высоких комиссий за обслуживание счета или вывода средств.

Начинающий инвестор также может попробовать делегировать право вкладывать свои средства специализированным компаниям – инвестиционным фондам. Эти компании занимаются управлением разного рода активов, включая ОВГЗ и акции. Они также лицензируется Нацкомиссией, которая ведет их реестр.

Ответы на главные вопросы:

Куда вложить деньги чтобы получить прибыль ежемесячно?

Ежемесячные выплаты можно получать от сдачи жилья в аренду, либо ведения собственного бизнеса. Финансовые инструменты – ОВГЗ, акции – не предусматривают перечисление дохода раз в месяц.

Куда вкладывать деньги в 2021 и 2022?

Все зависит от того, с какой целью осуществляются вложения – получения постоянного дохода, сохранения накопленного капитала, либо попытки его приумножить. Заранее предсказать, какие активы в Украине будут показывать стабильный рост в 2022 году, невозможно. Однако эксперты, с которым общался UBR.ua, делают ставки на коммерческую и жилую недвижимость, банки, IT и электронную коммерцию.

Куда можно положить деньги под проценты?

Банковские депозиты или ОВГЗ.

Как инвестировать деньги подростку?

Здесь есть различные варианты, однако наиболее оптимальный и взвешенный из них – инвестиции в собственное образование.

Добавить комментарий