Хотите обзавестись собственным жильем или рассматриваете его аренду? Это достаточно серьезный и ответственный шаг. В любом случае, независимо от ваших конечных целей, прежде чем принять итоговое решение, стоит ответить самому себе на три вопроса:
Анализ финансового состояния
Решение между арендой или покупкой — это не столько цена на жилье или арендная плата, сколько то, готовы ли вы стать домовладельцем. Как выглядят ваши сбережения после выплаты первоначального взноса? Какой у вас кредитный рейтинг?
Эндрю Дрессел, специалист по финансовому планированию из Abundo Wealth в Миннеаполисе, говорит, что людям желательно сформировать капитал, который закроет ваши базовые потребности на срок не менее шести месяцев.
«Чрезвычайная экономия имеет большое значение, поскольку она предоставляет больше возможностей для маневра», — говорит смециалист.
Кроме того, по его словам, общая стоимость владения домом, включая ипотеку и коммунальные услуги, налоги, обслуживание бытовой техники и двора, а также расходы на повседневный износ, не должна превышать 40% от заработной платы будущего владельца.
Планируется ли будущий переезд?
Если вы планируете жить всего два-три года, здесь ответ очевиден — аренда. Можно даже рассмотреть вариант с небольшой квартирой-студией, которая закроет ваши бытовые потребности на это время. Интересные варианты по аренде студий можно посмотреть на сайте https://etagimsk.ru/zastr/studii/. Особенно это касается тех случаев, если в квартире жить будет один человек или максимум семейная пара без ребенка.
Каковы ваши доходы?
Есть определенная сумма денег, которая вам понадобится, чтобы купить дом, завершить сделку и поддержать ее, и нет смысла спешить с домовладением, прежде чем вы сможете с комфортом покрыть эти расходы.
«Если вы можете позволить себе ипотеку на ежемесячной основе, можете поддерживать адекватный резерв на случай непредвиденных обстоятельств и находитесь в нужном месте в жизни, покупайте», — советует Ноа Дамски, дипломированный финансовый аналитик из Marina Wealth Advisors. Но сначала необходимо все точно посчитать.
Рекомендуется, что ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 35% валового дохода. Но это верхний предел. Другие модели более консервативны и предлагают 25%, чтобы снизить отношение долга к доходу. Средняя рекомендация гласит, что вы не должны вкладывать более 28% своего ежемесячного валового дохода на выплаты по ипотеке.