В России с 2019 года действует законодательная норма, позволяющая владельцам жилищных кредитов приостановить выплаты или существенно их сократить. Корреспонденты новостного портала «Финансы Mail» изучили механизм предоставления этой льготы и выяснили детали процедуры, к которой все чаще прибегают заемщики в сложной финансовой ситуации.
Ипотечные каникулы — это не прощение долга, а временная передышка сроком до шести месяцев. Закон (№ 353-ФЗ) гарантирует, что на время льготного периода с должника не будут взиматься пени, а само жилье не перейдет в собственность банка. Однако важно понимать, что обязательства никуда не исчезают. После окончания «отпуска» график платежей пересматривается, а пропущенные месяцы просто прибавляются к общему сроку кредитования, увеличивая его продолжительность.
Заемщик сам определяет дату начала каникул и вправе указать ее задним числом. Единственное ограничение — этот день не может наступить ранее, чем за два месяца до подачи заявления. При этом банк не обладает правом единолично прервать отдых. Досрочное завершение льготного периода возможно исключительно по инициативе самого клиента.
Претендовать на послабления могут не все, а лишь те, кто оказался в жизненном тупике. Например, если за последние два месяца доходы упали более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, а платеж по кредиту «съедает» больше половины заработка. Основанием также служит потеря работы (с обязательной постановкой на учет в центре занятости), длительная болезнь (более двух месяцев), оформление инвалидности I или II группы.
Отдельная категория — заемщики, у которых появились иждивенцы. При рождении ребенка или оформлении опеки доход должен снизиться на 20%, а выплаты по ипотеке — превышать 40% семейного бюджета. Как пояснили эксперты, для участников спецоперации действуют особые условия, а также учитываются ситуации, когда жилье пострадало при чрезвычайных происшествиях.
Процедура оформления начинается с диалога с банком. Лучше связаться с ним через официальные каналы (онлайн-чат, телефон или личный визит), чтобы заявить о своем праве. Далее последует консультация, а затем — подача заявления. К нему нужно приложить паспорт, выписку из ЕГРН и документы, доказывающие тяжелое положение (больничные листы, справки об инвалидности, свидетельства о рождении детей).
Заявление рассматривают пять рабочих дней. Если кредитная организация не укладывается в срок или не отвечает в течение десяти дней, каникулы считаются автоматически одобренными. В случае положительного решения банк формирует новый график платежей, вносит изменения в закладную и направляет данные в Росреестр. Отказ возможен лишь при неполном пакете документов, подтверждающих сложную финансовую ситуацию заемщика.
