Финансовая грамотность — это не просто модное выражение, а жизненно важный навык, который способен изменить отношение к деньгам и улучшить качество жизни. По данным Аналитического центра НАФИ, около 30% россиян испытывают сложности с управлением финансами. Это проявляется в отсутствии накоплений, постоянных долгах и неспособности планировать бюджет. Для издания «Karl-Marks.ru» тему прокомментировал финансовый консультант Илья Шепелев.
Эксперт подчёркивает, что финансовая грамотность — это совокупность знаний и навыков, которые позволяют человеку принимать осознанные решения в отношении своих денег. Она включает в себя планирование бюджета, создание сбережений, понимание инвестиций и умение пользоваться банковскими продуктами.
«Финансово грамотный человек всегда знает, куда уходят его деньги, и способен контролировать свои расходы», — отмечает Шепелев.
Признаками низкого уровня финансовой грамотности могут быть:
1. Отсутствие учёта доходов и расходов.
2. Постоянная нехватка средств из-за импульсивных покупок.
3. Наличие долгов с высокими процентами.
4. Полное игнорирование возможностей инвестиций или налоговых вычетов.
Громов добавляет: «Такие проблемы часто приводят к стрессу и ухудшению качества жизни, но их можно решить через постепенное обучение».
Как начать управлять бюджетом?
Первый шаг к финансовой стабильности — это планирование бюджета. Однако, как показывает практика, многие люди не уделяют этому должного внимания. Зачастую в расчёты включаются только основные траты: коммунальные услуги, аренда жилья, кредиты и питание. Мелкие расходы вроде кофе на вынос или случайных покупок в супермаркете остаются вне поля зрения.
«Секрет успешного управления финансами в том, чтобы учитывать каждую копейку», — делится эксперт. Он рекомендует использовать приложения для учёта расходов, такие как CoinKeeper или Monefy. Эти инструменты помогают визуализировать денежные потоки и находить скрытые резервы для экономии.
Например, отказ от ежедневного кофе на вынос может сэкономить до 5 тысяч рублей в месяц.
Другой полезный совет от эксперта — избегать импульсивных покупок. Перед тем как купить дорогую вещь, подождите сутки. Этот простой приём помогает избежать необдуманных трат.
Почему важно создавать сбережения?
Сбережения — это базовый элемент финансовой безопасности. Они помогают справляться с непредвиденными ситуациями: потеря работы, болезнь или срочные расходы. Шепелев рекомендует формировать так называемую финансовую подушку безопасности: «Эта сумма должна покрывать ваши базовые потребности в течение как минимум трёх месяцев». Для её создания достаточно откладывать 10% от ежемесячного дохода.
Накопления же имеют другую цель — реализацию крупных планов. Это может быть покупка автомобиля, квартиры или поездка за границу.
«Важно разделять сбережения и накопления, чтобы не смешивать деньги на экстренные нужды с финансами для долгосрочных целей», — подчёркивает эксперт.
Как преодолеть страх перед инвестициями?
Инвестиции остаются одной из самых сложных тем для многих россиян. Люди боятся потерять деньги или не знают, с чего начать. Главное — начать с малого и изучать доступные инструменты. Стоит обратить внимание на государственные облигации или депозиты с фиксированной доходностью для новичков.
Кроме того, эксперт напоминает о важности налоговых вычетов и пенсионных накоплений: «Это простые способы увеличить доходы или снизить расходы, которые доступны каждому гражданину».
Финансовая грамотность — это не только про деньги, но и про уверенность в завтрашнем дне. Она позволяет избежать долговой ямы, избавиться от стресса и сконцентрироваться на достижении своих целей.
