В погоне за сверхдоходом вкладчики рискуют нарваться на финансовую ловушку, искусно замаскированную под выгодное предложение банка. Речь идет о так называемых забалансовых вкладах, не отражаемых в официальной отчетности кредитных организаций. Как сообщает ИА DEITA.RU, эти инструменты по сути являются «вкладами-обманками», поскольку деньги по ним не поступают на легальные счета банка, а напрямую уходят в руки мошенников.
«Если вы попали в такую ситуацию, то вас могут поджидать несколько вариантов развития событий», — пояснил агентству «Прайм» владелец инвестиционно-девелоперского холдинга Styness Максим Лалакин.
По словам эксперта, собранные средства могут быть изъяты для финансирования сомнительных проектов по завышенным тарифам по указанию недобросовестного руководства банка. Другой сценарий — вывод капитала перед ожидаемым отзывом лицензии у кредитной организации по сговору с ее владельцами. Третий путь — личная инициатива сотрудников, внедряющих незаконные схемы в корыстных целях.
Главным маркером потенциального мошенничества Лалакин называет аномально высокую процентную ставку, превышающую лимиты, установленные Банком России. Еще один тревожный сигнал — отсутствие упоминаний о крупном депозите в личном кабинете клиента.
Ключевая опасность таких вкладов — полное отсутствие защиты со стороны государства. Забалансовые депозиты не участвуют в системе страхования вкладов (АСВ). При банкротстве финансового учреждения клиент, скорее всего, потеряет все свои сбережения без возможности компенсации. Обращение в правоохранительные органы, по мнению эксперта, дает лишь призрачные шансы на возврат средств.
