Кредитная карта с лимитом в 30–50 тысяч рублей кажется безобидным подспорьем: кошелек, который всегда выручит до зарплаты. Но за фасадом небольших сумл скрывается финансовая ловушка, способная обернуться серьезными долгами. Экономист Ольга Гогаладзе в интервью агентству «Прайм» раскрыла механизм превращения маленького кредита в большую проблему.
Со слов специалиста, парадокс небольшого лимита в том, что он усыпляет бдительность. Человек перестает воспринимать покупку кофе или оплату подписки как заимствование.
«Суммы дробятся и психологически не ощущаются как чужие деньги, — поясняет Гогаладзе. — Кажется: «Подумаешь, 500 рублей за такси. Всё равно скоро зарплата — закрою»».
Проблема нарастает как снежный ком в тот момент, когда клиент решает внести не полную сумму долга, а так называемый минимальный платеж. Обычно банки просят 3–5% от задолженности. На первый взгляд, сумма смешная, но именно здесь включается маховик переплат.
При средней ставке по кредиткам в 20–30% годовых остаток долга начинает жить своей жизнью. Экономист приводит расчеты: даже при аккуратном внесении минимальных платежей переплата за год может достигать 15–20 тысяч рублей. По сути, человек платит банку за право пользоваться своими же деньгами, но с полуторным коэффициентом.
Усугубляют ситуацию скрытые комиссии и платные опции, о которых владельцы карт часто узнают постфактум. Снял наличные в банкомате — льготный период сгорает. Перевел деньги другу — попадаешь на повышенный процент. А если банк параллельно подключил страховку или пакет смс-информирования, долговая петля затягивается еще быстрее.
Гогаладзе предлагает рассматривать кредитную карту строго как инструмент технического финансирования, но никак не добавку к зарплате. Идеальный сценарий — обнулять задолженность полностью до истечения льготного периода.
Если без заемных средств регулярно не хватает денег до получки, это не повод искать новую карту, а тревожный сигнал.
«Систематическое использование кредитки на повседневные нужды говорит о том, что бюджет дал трещину. Закрывать дыру заемными средствами — значит загонять себя в минус на годы вперед», — резюмирует эксперт.
