В Центробанке России обратили внимание на опасные схемы покупки жилья, которые формально обходят законодательные ограничения. Как сообщила журналистам газеты «Известия» глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, некоторые застройщики предлагают клиентам долгосрочную рассрочку — до 10 лет, хотя закон разрешает такие сделки только на период строительства, обычно не превышающий трех лет.
На первый взгляд, условия кажутся выгодными: минимальный первоначальный взнос (от 10%) и низкие платежи. Однако если застройщик обанкротится или покупатель допустит просрочку, можно потерять и квартиру, и уже внесенные деньги. В отличие от ипотеки, где имущество остается в залоге у банка, здесь защита прав дольщиков значительно слабее.
По закону (214-ФЗ) рассрочка возможна только до сдачи дома. После этого покупатель обязан либо погасить всю сумму, либо оформить ипотеку. Но девелоперы нашли лазейку: они заключают с клиентами предварительные договоры с поэтапной оплатой, откладывая основную сделку на годы.
«Формально это не рассрочка, а растянутый платеж по предварительному договору, но суть та же», — поясняет директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева.
Несмотря на то, что переплата по рассрочке обычно меньше, ипотека дает больше гарантий. Как отметил эксперт «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев, долгосрочный кредит (25–30 лет) выгоден за счет инфляции: со временем долг обесценивается, а стоимость жилья растет.
Аналитики предупреждают, что «серая» рассрочка может показаться привлекательной, но несет серьезные риски. Покупателям стоит тщательно оценивать надежность застройщика и учитывать, что законных механизмов защиты в таких схемах практически нет.
