Кредиты на телевизоры, утюги, холодильники: Нацбанк проведет стресс-тест розницы




Кредиты на телевизоры, утюги, холодильники: Нацбанк проведет стресс-тест розницы

Чтобы понять риски в случае активизации кредитования населения

Национальный банк проведет в 2019 году стресс-тестирование розничного рынка, сообщила первый заместитель председателя Нацбанка Катерина Рожкова на своей странице в Facebook. «У нас уже есть накопленный опыт и экспертиза при проведении оценки устойчивости банков, которые позволяют нам тестировать не только определенные сегменты кредитования, но и целые отрасли экономики», — заверила она.

Это не значит, что в НБУ увидели в ритейле системные риски, угрожающие экономике Украине. Чиновники подчеркивают, что это упреждающие меры.

«Действительно объемы кредитования населения растут второй год подряд. Темпы прироста чистых гривневых кредитов физлицам составляют 38% г/г. Однако, положительная динамика объясняется в первую очередь эффектом низкой базы сравнения. Напомню, что по уровню проникновения розничного кредитования Украины до сих пор остается на одном из последних мест в Европе. Стоит только посмотреть на отношение чистых кредитов населения к ВВП — 3,5% ВВП, тогда как у ближайшего соседа — Польши этот показатель около 35% от ВВП. Кроме того, в последнее время мы стали наблюдать незначительное снижение среднемесячных темпов выданных физическим лицам кредитов», — подчеркнула Рожкова.

Украинские банки начали сколько-нибудь активно кредитовать население с 2004 года, а раскрутили и вывели его на значительные объемы к 2006-2007 годам. Тогда люди узнали, что такое 30-летняя ипотека и автокредитование на 7 лет без первоначального взноса. Однако после кризиса 2008 года последовал резкий спад — после девальвации гривны (до 8 грн./$) пошли тотальные неплатежи по валютным кредитам физлиц, и в Украине был введен тотальный запрет на валютное кредитование физлиц. После этого банки несколько лет приходили в себя от кредитных невозвратов, и возобновили более-менее активное кредитование людей после 2011 года.

Новый спад в розничном кредитовании населения произошел уже после последней смены власти в Украине в 2014 году, и после троекратной девальвации гривны — до 24 грн./$: доходы людей не позволяли им платить стремительно подорожавшую 30-летнюю ипотеку и другие долгосрочные займы, оформленные до валютного запрета. Люди перестали платить по кредитам и очень скоро банки пошли закрываться: без лицензий остались многие розничные структуры (Дельта Банк, банк «Финансы и кредит», VAB Банк).

Последний перезапуск розничных программ в украинских банках произошел в 2017 года. Размер кредитного портфеля населения перестал сокращаться, и вышел к 1 января 2018-го на 170,7 млрд. грн. В этом году финансисты делали упор на карточные и кэш-кредиты, и только некоторые структуры решались на запуск непродолжительных автокредитных программ. На 1 октября розничный портфель, по данным Нацбанка, достиг 199,4 млрд. грн. При этом далеко не все займы вовремя выплачиваются, по многим есть просрочки.

«Еще один важный аспект — объемы неработающих кредитов в розничном кредитовании. Мы считаем, что доля NPL в активных игроков этого сегмента будет склонность к росту. Но такая динамика будет соразмерно с увеличением кредитных портфелей. Основными причинами для этого могут быть как недооценка гражданами своих финансовых возможностей, так и в целом низкий уровень финансовой осведомленности. Поэтому мы регулярно проводим консультации с банками и проверяем корректность оценки кредитных рисков», — написала Катерина Рожкова.

Вероятно, новое стресс-тестирование покажет уровень этих рисков.



Добавить комментарий