Долги россиян перед банками уменьшились, но доля заемщиков среди экономически активного населения растет





Аналитики Объединенного Кредитного Бюро оценили изменение доли охвата населения розничными кредитами, сопоставив количество заемщиков с открытыми кредитами с количеством экономически активного занятого населения по регионам РФ, а также рассчитали размер среднего долга российских заемщиков перед банками на 01.12.2016.

За 2016 год доля экономически активного занятого населения с открытыми кредитами в целом по России по сравнению с показателями на 01.12.2015 г. выросла с 59% до 61%. Количество заемщиков с открытыми кредитами выросло на 5%: с 42,6 до 44,7 млн. человек.

Самая высокая доля зафиксирована в республике Алтай: за год она выросла с 90% до 99%. То есть практически каждый работающий житель республики имеет хотя бы один кредит. При этом, республика имеет один из самых высоких показателей по среднему количеству кредитов на 1 заемщика – 2 кредита (при среднем значении по России – 1,7) и самый низкий показатель по среднему размеру долга на 1 заемщика по всем его кредитам – 106 тыс. руб. В сложившейся ситуации возможным выходом из ситуации являются займы до зарплаты с низкой процентной ставкой.

Также высокие показатели доли охвата в 2016 г. отмечены в Курганской области (86%), Тыве (83%), Бурятии (81%) и республике Коми (80%). Минимальные показатели по доле заемщиков традиционно отмечаются в республиках Северного Кавказа: Ингушетии (17%), Дагестане (19%), Чечне (20%), а также на Чукотке (32%) и в республике Мордовия (43%).

При этом в Чечне и Ингушетии по сравнению с 2015 г. почти на 20% увеличилось количество заемщиков с открытыми кредитами. Также заметно выросло количество новых заемщиков в Марий-Эл, Чувашии, Хакасии и Владимирской обл. – по 12%.

Минимальный рост зафиксирован в Калмыкии – (+2%), а также в Забайкальском крае, Карачаево-Черкесии, ХМАО, Ульяновской области и Кабардино-Балкарии – (+3%).

Средний размер долга по всем кредитам на 1 заемщика за год снизился с 214 до 209 тыс. руб. Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке (482 тыс. руб.), ХМАО (410 тыс. руб.), Магаданской обл. (389 тыс. руб.), Ненецком АО (368 тыс. руб.) и в республике Саха (362 тыс. руб.). Самые маленькие долги у заемщиков республики Алтай (106 тыс. руб.), Дагестана (130 тыс. руб.), Алтайского края (132 тыс. руб.), Марий-Эл (139 тыс. руб.), Псковской обл. (143 тыс. руб.).

Заметнее всего средний размер долга вырос в Мордовии (+8%), Чувашии (+6%), Марий Эл (+5%), Кировской обл. и Татарстане (по +4%).  Наибольшее снижение отмечено в респ. Алтай (-23%), Калмыкии (-22%), Ингушетии (-19%) и Чечне (-9%). 

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

За год доля охвата населения розничными кредитами выросла с 59% до 61%. Такая тенденция связана с оживлением розничного кредитования, которое наблюдалось в течение всего прошлого года. За 11 мес. 2016 г. банки выдали на 13% больше кредитов, чем за аналогичный период 2015 г., а количество заемщиков с открытыми кредитами выросло на 5%: с 42,6 до 44,7 млн. человек. При этом по данным Росстата количество экономически-активного занятого населения за год выросло только на 0,3%.

Одновременно с ростом количества заемщиков наблюдалось снижение среднего размера долга заемщика перед кредитными организациями. Скорее всего это отложенный эффект кредитной политики банков в 2015 г., когда средние суммы выдаваемых кредитов значительно снизились. В течение 2016 г. «средние чеки» росли, однако «докризисных» значений удалось достичь только в сегменте автокредитов и кредитных карт. Средний размер выданного кредита наличными и ипотеки остается ниже, чем в 2014 г., а именно эти продукты занимают 84% объема совокупного кредитного портфеля банков.