Более половины новых клиентов МФО обращаются к ним, минуя банки





Однако 44% из них все же пытаются сначала получить кредит

 

Объединенное Кредитное Бюро и сервис онлайн-кредитования Е заем провели совместное исследование «кредитного поведения» заемщиков, впервые обратившихся за займом в I полугодии 2017 г. По данным исследования, более половины клиентов МФО предпочитают идти туда сразу, минуя обращение в банки.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро и Е Заем провели исследование отношений клиентов МФО с банками. За базу для него были приняты клиенты, впервые обратившиеся за займом. Также авторы исследования изучили их кредитную историю, чтобы определить, как часто они получали кредиты в прошлом. Основная задача анализа состояла в том, чтобы определить, какая доля клиентов МФО пришла к ним из-за отказа в кредите.

Доля заемщиков, которые обращались сразу в МФО, не обращаясь перед этим в банк, уже третий год находится примерно на одном уровне – по сравнению с 2015 годом она не изменилась. При этом МФО стали гораздо чаще кредитовать таких клиентов. Если в 2015 году доля одобрения среди них составляла 10%, то в этом году уже 25%.

Также почти не изменилась доля банковских «отказников» среди тех, кто получил первый заем. В 2017 году их 44%, как и годом ранее, а в 2015 году таких было 45%. И среди них тоже выросла доля получивших заем – с 10% в 2015 году до 23% в этом.

То есть клиентов, обращающихся сразу в МФО, без попытки получить кредит, по-прежнему большинство. Однако их доля не растет.

Интересно, что наибольший уровень одобрения оказался у клиентов, которые перед обращением МФО получили кредит. Если в 2015 году таких было там 16%, то в этом – уже 27%.

Анализ поведения заемщиков в течение 1 месяца перед обращением в МФО I пол. 2015, % I пол. 2016, % I пол. 2017, %
Не обращались в банки 51 52 51
из них получили заем в МФО 10 19 25
Получили отказ в банках 45 44 44
из них получили заем в МФО 10 16 23
Получили кредит в банках 4 4 5
из них получили заем в МФО 16 20 27

Среди клиентов, впервые получивших займы МФО в I полугодии 2017 г., 27% ранее не брали кредитов. Их было чуть больше год назад – 29% – а в первом полугодии 2015 года таких клиентов было 23%.

Мамука Ризаев, финансовый директор сервиса онлайн-кредитования Е заем: «Это произошло из-за того, что в 2016 году кризисные явления в России ощущались еще достаточно сильно, а банки кредитовали не так активно. В результате клиенты стали чаще обращаться сразу в МФО, не пытаясь получить кредит. 2017 году ситуация улучшилась и получить кредит стало проще. Это повлияло на долю клиентов МФО, не бравших ранее кредитов – их стало меньше на два процентных пункта».

Наличие кредитов в банке на момент получения первого займа в МФО  I пол. 2015, % I пол. 2016, % I пол. 2017, %
Без кредитов в кредитной истории 23 29 27
С кредитами в кредитной истории 77 71 73

Из тех, кто имел кредитную историю, 86% пришли в МФО, имея открытый банковский кредит. Два года назад таких было 89%.

Наличие открытых кредитов в банке на момент получения первого займа в МФО  I пол. 2015, % I пол. 2016, % I пол. 2017, %
Нет открытых кредитов 11 15 14
Есть открытые кредиты 89 85 86

Среди заемщиков с открытыми кредитами сильнее всего выросли доли клиентов с одним и двумя кредитами. Первых сейчас 41% (против 35% в 2015 году), а вторых – 29% (против 24% в 2015 году). Снизилась сильнее всего доля клиентов с пятью и более кредитами – с 15% в 2015 году до 6% в 2017 году.

Количество открытых кредитов в банке на момент получения первого займа в МФО  I пол. 2015, % I пол. 2016, % I пол. 2017, %
1 кредит 35 41 41
2 кредита 24 25 29
3 кредита 16 15 15
4 кредита 10 9 9
5+ кредитов 15 10 6

 

Мамука Ризаев, финансовый директор сервиса онлайн-кредитования Е заем: «Данные из первой таблицы показывают, что МФО увеличили долю одобрения всем рассматриваемым группам клиентов. Двум из них – более, чем вдвое за два года. Это означает, что МФО учатся все лучше оценивать предполагаемых заемщиков, выдавая им займы и при этом не увеличивая уровень дефолтности.

Более половины новых клиентов (51%) приходят в МФО не потому, что получили отказ в банке. Это хороший показатель, он говорит о том, что большинство получающих займы делают это целенаправленно, а не потому, что нужно срочно взять денег где угодно.

Также позитивно выглядит снижение доли клиентов, имеющих более 5 кредитов. Очевидно, что такое количество кредитов говорит о сложном положении заемщика, и дополнительная нагрузка скорее всего не пойдет ему на пользу».

Также хотим Вам рассказать о платформе взаимного кредитования, которая позволяет найти инвестора или кредитора, получить от него деньги напрямую и на собственных условиях. Подробнее с подобного рода займом можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

 



Добавить комментарий